退職予定が決まっている方おられませんか。それならば、定年、退職後は新しい世界に変わり、変身するチャンスだと思われたら如何でしょうか。そこで、退職する前にやっておくべきことをリアル経験者としてお伝えします。
まずは日々の生活に変化を与えながら、新しい生き方を見つけるために、退職前にやっておくべき “ ５つのアクションプラン ” をご紹介します。ちなみに、退職は変身するチャンスです。さらに、その変身を楽しみながらチャレンジして行くことで楽しい未来が広がってきます。
そこで、将来を考える中で少しくらい高くても欲しい物があったら、収入のある今のうちに購入しておきたいですね。そうして、買い物でワクワクしながらその日を迎えましょう。
目次
1. 健康のこと
① 健康保険
健康保険については退職後に国民健康保険に加入する方法と勤務先の会社で加入している保険を継続する『任意継続』とがあります。この『任意継続』については退職後は会社負担がなくなるので退職時の約2倍の掛金が2年間変わらずに継続されます。先ずは国民健康保険について自治体に出向いて2年分の大凡の金額を直接確認しましょう。
しかし、気をつけなければならないのは『任意継続』については、その制度そのものがない保険組合があるので、組合の支部か本部に確認しましょう。その上で2年間の合計額で安い方を選択すれば良いと思います。
② 人間ドッグ
退職前に自宅から近い病院での人間ドックを受けておきましょう。補助がある場合が多いので在職中に受けた方が良いですね。そうすることで、退職後もそのデータが継続され自分の体調の変化を確認することが出来ます。
③ 生命保険
長く掛けて来られた生命保険も、夫婦二人だけならば、死亡保険金は少なくても入院や手術費用に重きを置いた保険に切り替えることをお勧めします。その中でも、ネットで簡単に加入できる保険や全国共済もお勧めです。ところが、中には年齢的に加入出来ない保険もありますので早めに確認しましょう。出来れば一人当たり数千円/月で収まるようにすると楽ですよね。
④ 体組成計
体重計に替わるものとして、体組成計は必須アイテムだと思います。ちなみに、最近では計測結果をスマホと連携出来るものもあります。そして、体組成計と一緒に、計測結果をグラフ表示出来るアプリをダウンロードして、退職前の各数値が退職後どのように変わって行くかを確認できれば、健康に対する意識が高まってきます。さらに、毎日記録することで運動への意欲も高まってきます。
⑤ Apple Watch
iPhoneをお使いの方は『Apple Watch』を購入することをお勧めします。やはり、収入があるうちに買っておきたいものです。そうすることで、健康意識の向上にも繋がりますし、第一、楽しいです。（内容は次の記事でご紹介します）
2. 人間関係のこと
① 遺言書の作成
唐突かも知れませんが『遺言書』を書いてみることをお勧めします。当然、家族のことが主になるでしょうが、書くことによって今後の生き方が見えてきます。すると家族の延長上でその他の方との関係も見えてくるのです。ちなみに正式でなくても良いのです。まず一度書いてみるのです。そうすると、初めての『遺言書』はきっと涙が溢れて来るはずです。特に配偶者との関係は大切です。その上で退職前からやっておくべきことは始めて行きましょう。
② 会社関係の方
退職時には、基本的に “ もう会う事はない ” と思って挨拶しておきましょう。つまり、退職は生き方を変えて行くチャンスでもあるので過去を断ち切るくらいのつもりが必要かと思います。それでも大切な方は年賀状だけでなく会う機会も生まれますので心配は要りません。いずれにしても、何よりも優先するのは家族になります。
③ 学生時代からの友
同級生については何の変化もありません。よって、気にする事はありません。むしろ、退職してから変わった自分を見て驚かせるくらいのつもりで生きて行きましょう。
3. 将来設計のこと
① 家族関係
まず、家族との関係は大丈夫でしょうか？ 特に、仕事優先で家庭を顧みなかった方あるいは休日でも自分一人で出掛けていた方は退職後はどうするのかをよく話し合っておきましょう。ちなみに残りの人生はそんなに短くはありません。だからこそ、楽しく暮らす関係でないと折角の引退後の生活が笑顔で過ごせなくなるのです。間違いなく、笑顔の少ない家庭生活は決して健康的ではありません。逆に、笑顔の多い生活は気力に繋がります。
② 終の住処
終の住処をどうするのかはとても大事です。それによって新しいステージへの向かい方が変わってきます。実際に私の周囲でも、現在の家を売却して地方で住み始めた方がいます。他にも現在の家は他人に貸して田舎に帰った人もいます。しかし、これは年金以外の副収入としてずっと家計費を支えてくれる点で是非とも考えたいものです。また早くからシニアマンションに入居される方もいます。
いずれにしても、退職後の人生はそれなりに長いのです。だからこそ、生活の拠点は大きな意味を持つことになります。
③ 親や子供との同居
お子様がおられる方は将来的に同居を考えていますか？また、自分たちのご両親は今どうなさっていますか？ともあれ、それぞれの家庭の事情がおありでしょうから一概には言えませんが、今後を見据えた上で一番大切なことは、どの暮らしが自分たちにとって楽しく暮らせるかです。しかしながら、親や子供の家族がいる中での二人なので、一度決めてから、家族みんなに伝えればスッキリしてスタートできます。
4. 身近なこと
① ピアノ
唐突ですが、ピアノを購入するのは如何でしょう。もちろん、お二人に興味がなければ不要ですが、ピアノのある暮らしはまた違った世界になるのではないでしょうか。もしもその想いがあるのならば、やはり収入があるうちに買われた方がいいですね。確かに、退職後の生活に潤いがプラスされます。
② パソコン
リタイア後の生活でも、やはり自己投資は必要です。そこで、自分専用のパソコンを購入しておきましょう。ちなみに、iPhoneをお持ちの方は『MacBook』の購入をお勧めします。ところが、自分自身は現役時代が『Windows』でしたから同じものにと思っていましたが、結果として『MacBook』にして正解でした。もちろん、操作に慣れるまでに少し時間はかかりますが、iPhoneとの相性が良くて便利です。そして、何よりも新しい事にチャレンジするのは楽しいものです。
③ Apple Watch
健康や時間管理のためにも、『Apple Watch』も手に入れたらいかがでしょう。前述した様に健康にはもちろん良いのですが、時計として腕に巻いてるだけで、電車の乗降り、買い物、電話、LINEやメール確認、その他の通知も見られます。しかも、振動で教えてくれるので気付かないことが少なくなります。その他にもありますが、一番は文字盤を気分に合わせて瞬時に変えられることが良いですね。ちなみにこの機能を使えば、その変化で気分が高揚しますよ。
5. お金のこと
基本的な考え方は “ 貯金はあくまで一大事の時に使う ” です。ですから “ 生活費は年金＋αで賄う ” という気持ちで臨みましょう。
① 年金
年金額については必ず事前に年金事務所に行って年金額の繰下げ試算をしてもらうことをお勧めします。確かに、ねんきん定期便でも大まかには掴めますが、もしもネット上に流れている繰下げについて、年金（総額）が 0.7%/月ずつ増えると思っていると落胆してしまう方も出てきます。
それはどういうことかと言うと、65歳を過ぎれば、確かに基礎年金部分は勤務の有無に関係なく増えて行きますが、厚生年金部分については元になる金額が人それぞれで異なります。特に65歳を過ぎても働く予定の方や、現に働いている方は支給時にがっかりしない為にもネットではなく、直接、自分で確認しましょう。つまり、それが退職後の人生設計に大きな影響を与えます。
② 株式
ちなみに、自社株はお持ちでしょうか。株価のことに詳しくなくても他の会社よりは自社の経営状態は分かりやすいでしょうから、配当金の事も考慮した上で維持しておく事をお勧めします。その上、株主総会資料等からも情報が入って来ますので安心です。どうしてか、退職後は売却益というよりも配当金が元気を与えてくれます。
さらに、退職金が出るならば、『NISA』のことも考えておきましょう。何故ならば、貯金を切り崩す生活ではなく、年金以外にも入って来るお金があるのは楽しく過ごす上でも大切なことです。売却で利益を得るという考え方ではなく、配当金の多い会社を選ぶのです。当然ながら、株価の変動はそう簡単には分からないからです。
もっとも、『特定口座』でも構いません。ちなみに、こちらは配当金にも20%程度の所得税がかかりますが、年間120万円（⚠️2024年からは年間240万円に変わりました）の枠がないのでお金に余裕のある方は検討の余地ありですね。例えば、配当金が年間24万円あったとすれば、月々の年金が2万円アップするみたいなものですから案外助かります。そして年2回に分けて配当されるので、月々の生活費以外の固定資産税や車検代に当てるのも一案です。
③ ローン返済
もし住宅ローンが残っていたら、何とか退職と同時くらいに全額返却したいですね。それに早めれば金利分、総支払額が減額になります。仮に難しいようでしたら、週に何日かは働くという選択肢も残しておきましょう。そもそも、住宅ローンが残っているのに年金だけで生活することは厳しいと考えるべきです。
④ 個人事業主への道
さらに、好きなことで稼げないかなという事も考えておきましょう。もう人に使われるのではなく、それこそ起業もありかと思います。確かに、その気になれば出来ないことはないと思っています。
6. 追記
今、私がこうしてブログを書いているのもサラリーマン退職前にやっておくべきだと考えていたことです。ちなみに収入にはなっていませんが、色々と考えながら『MacBook』に向かっている時間は充実しています。頭も使いますし、指先も使うのでこれまた脳の健康にも良さそうです。さらに、ひとり静かに考える時間があるって貴重ですし、案外楽しい時間です。そして、誰かのためになればと思ってやっているのですが難しいですね。では、次回は『退職後』を予定しています。
ここまで読んで下さりありがとうございます。
2023年5月２０日 さえき ひかる
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